決済の歴史

決済とは、商品やサービスの対価を支払う行為のことを指します。決済の方法は時代とともに進化し、物々交換 → 貨幣 → 紙幣 → 銀行振込 → クレジットカード → 電子決済と変化してきました。以下、世界と日本における決済の歴史を詳しく解説します。
時代 | 期間 | 主な決済方法 | 特徴・出来事 |
---|---|---|---|
古代 | 紀元前3000年以前 | 物々交換 | ・人類最古の決済方法 ・価値基準が不明確、大量交換が困難 |
紀元前3000年~紀元前700年 | 貝殻・金属貨幣 | ・貝殻(カウリー貝)が中国・アフリカで使用 ・金・銀が価値基準に ・紀元前700年頃、リディア王国で世界最初の鋳造貨幣誕生 |
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中世 | 9世紀~ | 紙幣 | ・10世紀、中国で「交子」登場 ・17世紀、スウェーデンで近代紙幣発行 |
15~18世紀 | 両替商と信用取引 | ・15世紀、メディチ家が銀行業の基礎確立 ・17世紀、イギリスで銀行制度の萌芽 |
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近代 | 17~18世紀 | 中央銀行制度 | ・1661年、スウェーデンで世界初の中央銀行設立 ・1694年、イングランド銀行設立 |
18~19世紀 | 小切手・送金制度 | ・小切手がヨーロッパ・アメリカで普及 ・銀行振込システムの発展 |
|
20世紀初頭 | クレジット制度 | ・1920年代、「チャージプレート」登場 ・1950年、「ダイナースクラブ」誕生 |
|
現代 | 1950年代~ | クレジットカード・デビットカード | ・1958年、アメリカン・エキスプレスがカード発行 ・1970年代、ICチップ搭載カード登場 ・1980年代~、デビットカード普及 |
1990年代~2000年代 | オンライン決済・電子マネー | ・1995年、PayPal設立 ・1997年、Suica登場 ・2004年、モバイル決済開始 |
|
2010年代~ | スマホ決済・仮想通貨 | ・QRコード決済急成長 ・2009年、ビットコイン誕生 ・2020年代~、CBDC導入加速 |
1. 古代(物々交換~貨幣の誕生)
(1) 物々交換(紀元前3000年以前)
・人類最古の決済方法。物と物を交換するシンプルな取引。
・課題 価値の基準が不明確、大量の交換が難しい。
・人類最古の決済方法。物と物を交換するシンプルな取引。
・課題 価値の基準が不明確、大量の交換が難しい。
(2) 貝殻・金属貨幣の利用(紀元前3000年~紀元前700年)
・最古の貨幣 貝殻(カウリー貝)が中国・アフリカで使用。
・金属貨幣の登場 エジプトやメソポタミアでは金・銀が価値の基準に。
・紀元前700年頃、リディア王国(現在のトルコ)で世界最初の鋳造貨幣が誕生。
・最古の貨幣 貝殻(カウリー貝)が中国・アフリカで使用。
・金属貨幣の登場 エジプトやメソポタミアでは金・銀が価値の基準に。
・紀元前700年頃、リディア王国(現在のトルコ)で世界最初の鋳造貨幣が誕生。
2. 中世(紙幣と信用取引の発展)
(1) 紙幣の登場(9世紀~)
・中国・宋(10世紀) 世界初の紙幣「交子(こうし)」が登場。
・ヨーロッパ(17世紀) スウェーデンで世界初の近代紙幣を発行。
・中国・宋(10世紀) 世界初の紙幣「交子(こうし)」が登場。
・ヨーロッパ(17世紀) スウェーデンで世界初の近代紙幣を発行。
(2) 両替商と信用取引の発展(15~18世紀)
・イタリアのメディチ家(15世紀) 銀行業の基礎を確立し、手形決済を導入。
・イギリス(17世紀) ロンドンの金細工商が預金と貸付を開始し、銀行制度へ。
・イタリアのメディチ家(15世紀) 銀行業の基礎を確立し、手形決済を導入。
・イギリス(17世紀) ロンドンの金細工商が預金と貸付を開始し、銀行制度へ。
3. 近代(銀行制度の確立と小切手・クレジットの誕生)
(1) 中央銀行の設立(17~18世紀)
・1661年 スウェーデンが世界初の中央銀行「リクスバンク」を設立。
・1694年 イングランド銀行が設立され、銀行券(紙幣)の信用が確立。
・1661年 スウェーデンが世界初の中央銀行「リクスバンク」を設立。
・1694年 イングランド銀行が設立され、銀行券(紙幣)の信用が確立。
(2) 小切手と送金制度(18~19世紀)
・小切手(チェック)がヨーロッパ・アメリカで普及。
・銀行振込システムの発展により、現金を使わずに決済が可能に。
・小切手(チェック)がヨーロッパ・アメリカで普及。
・銀行振込システムの発展により、現金を使わずに決済が可能に。
(3) クレジット制度の発展(20世紀初頭)
・1920年代(アメリカ) ホテルやガソリンスタンドで「チャージプレート」と呼ばれるクレジットカードの原型が登場。
・1950年 世界初のクレジットカード「ダイナースクラブ」が誕生。
・1920年代(アメリカ) ホテルやガソリンスタンドで「チャージプレート」と呼ばれるクレジットカードの原型が登場。
・1950年 世界初のクレジットカード「ダイナースクラブ」が誕生。
4. 現代(デジタル決済の進化)
(1) クレジットカード・デビットカード(1950年代~)
・1958年 アメリカン・エキスプレスがクレジットカードを発行。 ・1970年代 ICチップを搭載したカードが登場。
・1980年代~90年代 デビットカードが普及し、即時決済が可能に。
・1958年 アメリカン・エキスプレスがクレジットカードを発行。 ・1970年代 ICチップを搭載したカードが登場。
・1980年代~90年代 デビットカードが普及し、即時決済が可能に。
(2) オンライン決済と電子マネー(1990年代~2000年代)
・1995年 PayPalが設立され、インターネット決済が普及。
・1997年(日本) Suica(JR東日本)が登場し、交通系ICカード決済が普及。
・2004年 Apple PayやGoogle Payの前身となるモバイル決済が開始。
・1995年 PayPalが設立され、インターネット決済が普及。
・1997年(日本) Suica(JR東日本)が登場し、交通系ICカード決済が普及。
・2004年 Apple PayやGoogle Payの前身となるモバイル決済が開始。
(3) スマホ決済・仮想通貨(2010年代~)
・2010年~ QRコード決済(Alipay、WeChat Pay、PayPay)が急成長。
・2009年 ビットコイン(Bitcoin)が誕生し、仮想通貨の取引が開始。
・2020年代~ CBDC(中央銀行デジタル通貨)導入の動きが加速。
・2010年~ QRコード決済(Alipay、WeChat Pay、PayPay)が急成長。
・2009年 ビットコイン(Bitcoin)が誕生し、仮想通貨の取引が開始。
・2020年代~ CBDC(中央銀行デジタル通貨)導入の動きが加速。
5. 日本の決済の歴史
時代 | 期間 | 主な決済方法・出来事 |
---|---|---|
古代~江戸時代 | ~19世紀 | ・「稲」「布」が税として使用 ・9世紀、「渡来銭」普及 ・江戸時代、金貨・銀貨・銅貨流通 |
明治~昭和 | 1871年~ | ・1871年、「円」が正式通貨に ・1897年、金本位制導入 ・1946年、新円切替 ・1950年代~、クレジットカード普及 |
平成~令和 | 2000年代~ | ・2000年代、電子マネー普及 ・2018年、QRコード決済急成長 ・2020年~、スマホ決済主流化 |
(1) 古代~江戸時代
・古代 「稲」や「布」が税として使用。
・平安時代(9世紀) 「渡来銭(中国貨幣)」が普及。
・江戸時代(17~19世紀) 金貨・銀貨・銅貨が流通。
・古代 「稲」や「布」が税として使用。
・平安時代(9世紀) 「渡来銭(中国貨幣)」が普及。
・江戸時代(17~19世紀) 金貨・銀貨・銅貨が流通。
(2) 明治~昭和(近代化)
・1871年 「円」が日本の正式通貨に。 ・1897年 「金本位制」導入。
・1946年 戦後のインフレにより「新円切替」。
・1950年代~ クレジットカード(JCBなど)が普及。
・1871年 「円」が日本の正式通貨に。 ・1897年 「金本位制」導入。
・1946年 戦後のインフレにより「新円切替」。
・1950年代~ クレジットカード(JCBなど)が普及。
(3) 平成~令和(デジタル決済の進化)
・2000年代 Suica、Edyなど電子マネーが普及。
・2018年 「PayPay」が登場し、QRコード決済が急成長。
・2020年~ スマホ決済が主流になり、キャッシュレス化が加速。
・2000年代 Suica、Edyなど電子マネーが普及。
・2018年 「PayPay」が登場し、QRコード決済が急成長。
・2020年~ スマホ決済が主流になり、キャッシュレス化が加速。
6. 今後の決済の未来
・デジタル通貨(CBDC) 各国の中央銀行がデジタル通貨を発行予定(デジタル円、デジタル人民元)。
・AI決済 顔認証や音声認識による決済技術の発展。
・ブロックチェーン 仮想通貨やスマートコントラクトが普及し、新たな決済モデルが誕生。
・AI決済 顔認証や音声認識による決済技術の発展。
・ブロックチェーン 仮想通貨やスマートコントラクトが普及し、新たな決済モデルが誕生。
まとめ
・古代 物々交換 → 貨幣(貝・金属貨幣)。
・中世 紙幣(中国・宋)、両替商・信用取引が発展。
・近代 銀行の確立、小切手・クレジットカードが登場。
・現代 デジタル決済(クレカ・QRコード・仮想通貨)が普及。
・未来 AI決済・CBDC(デジタル通貨)の時代へ。
・中世 紙幣(中国・宋)、両替商・信用取引が発展。
・近代 銀行の確立、小切手・クレジットカードが登場。
・現代 デジタル決済(クレカ・QRコード・仮想通貨)が普及。
・未来 AI決済・CBDC(デジタル通貨)の時代へ。
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